巴蜀松:关注私人金融机构的利益传递管道

来源:极速快三官网 日期:2019-07-27 12:18

  主页/经济/专家的观点是2003/08!/0810/50/00/50/00。巴沙松·克什·克什,曼营资&#;本公司1、00专家的观点。关注私人金融机构的利益传递管道中国在线时间:2003/08/08/文章来源:“中国经济时报”近年来。金融业已成为许多私;营企业家预期的一个行!业。探索!这些私人企业家进入金融部门;的目标是显而易见的,例如将金融部;门视为战略投资部门。希望分享中国金融市场快速增长带来的好处;一些人希望通过进入金;融部门为自己行业的发展提供财政支持。另一些人则希望通过股权投;资,并在适当的时候转移。

  当然,从发展趋势来看,私人资本&#;进。入金融。业必然是一个基本趋势,这取决于金融业作为一个竞争性的行业特征。金融部门也决定打破国有垄断!。。事实上,目前的金!融私人化也取得了显著的进展。私人资本、进入金融业的具体比例是一个非常困,难和准确的数字。

  据不完全粗略统计,私人资&#;本参与或持有的商业银行占目前股份制商业银行总资产的14%左右。私人资本参与或控股保险公司支付的保费收入约占保费收入的7%;。私人资本投资于证券公司的资本约占证券公司注册资本!总额的1!3%极速快三官网,而40多家已重新注册的信托公司。约10%的私人资本拥有。金融部门的私人资本在现状和趋势方面都,处于非常;重要的地位。

  金融部门的外部和明显的、公共色彩!使得金融机构很容易成为金融玩家获得、信贷的金融工具。它已成为将存款人的利益传递给股东的平台。因此,在完善及时的监,管信息制度建立之前,监管机构正在考虑私&#;人资本进入金融部门的准入问题。最重要的问题是严格监控金融机构的主要利益传递管道,并采取相。应的预防措施,包括交易方式的总信息披露和内部管理。

  以银行业为例。据报道,一些私人资本、积极进入银行业,或者希望从控制;的银行获得财政支持。这实际上是相关贷款和股东贷款的一个重要渠道。如果一&#;位企业家以一定的资本投资于一家银行,并通;过控制银行领导银行。的业务从;银行获得大量贷款。如果在此期间缺乏贷款!总额和其他限制,商业银行将不可避免,地形成巨大的不良资产,成为银行系统稳定的隐患。最终的损失是大量的储蓄者。

  第一是全面控制。目前,“商业银!行法”明确规定,相关贷款余!额与资本余额之比应保持在特定比例内。

  三是预防内部管理。例如,可以要求相关贷款和股;东贷款的审批必须进行;回避制度,&#;并由独立董事发表意见等。此外,如果银行的股权更加集中,监控这些大股东的相!关公司就更加困难了。

  第四,信息、披露。!例如,可以要求这些银行通过市场监督及时披露相关贷款和股东贷款。

  然而,在;目前的市场环境下,很难控制商业银行的相关贷款股东贷款。第一,当然,相关关,系的确定直,接影响相关贷款控制的;范围。第二,如何预先控制相关贷款的规模,以确保相关贷款不适,用。于非相关借款人,特别是在事先控制之下。需要良好的信息技术协调。以香港银行为例。香港金融管理局已开发一个标准的计算机信息系统,及时收集相关贷款的信息,以便提前控制相关贷款。

  由于市场条件的限制,监管机构担心相关贷款所代表的利益传递渠道不受控制,而金融机构的私有化则是一&#;种基本的趋势。在一些学术研讨会;上,我一直建议一些私营企业试图通&#;过申请许可&#;证或改组现有机构或收购进入,银,行业。在遵守现行相关贷款管理条例的基础上,可以主动承诺在一定的期限内(例如5年)不发放相关贷款。它&#;的目标是显示它自己专注于银行业务,而不是为了获得资金。在市场形成一定信誉的内部控制体系之前,要小心做生意。

  我认为这一建议主要是由于以下原因:第一,采取主动切断商业银!行的主要利益传、递渠道,赢得监管机构的基本信任;第二,通过这一制度设计。鼓励私人。银行通过私人银;行获得大量关联贷款来建立信誉和其他银行,从而扩。大到,一定的规模。相关制度也得到改善,现在考虑相关贷款还为时不晚,。

  事实上,,美国商业银行早期的一些监管机构也制定了;类似的禁令。应该说,在缺乏监管资源的情况下,随。着、美国商业银行体系的完善,禁令被取消了。此举在当前我国市场环境中是值得借鉴的。


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